4. 何小鵬建議明確智能駕駛汽車事故責(zé)任劃分，保險(xiǎn)成為智駕推廣的困難之一

2025年全國(guó)“兩會(huì)”期間，全國(guó)人大代表、小鵬汽車董事長(zhǎng)何小鵬建議，行業(yè)主管部門應(yīng)完善事故責(zé)任認(rèn)定體系，加快推進(jìn)《道路交通安全法》修訂工作，明確不同級(jí)別智能駕駛汽車在事故責(zé)任中的劃分原則，制定具體的事故責(zé)任認(rèn)定邊界。

拓展閱讀

1. L3是自動(dòng)駕駛系統(tǒng)開始承擔(dān)事故責(zé)任的分水嶺

a. 2022年3月起實(shí)施的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《汽車駕駛自動(dòng)化分級(jí)》將駕駛自動(dòng)化分為0到5級(jí)，其中3級(jí)及以上為自動(dòng)駕駛，以下為輔助駕駛。

b. 目前，無(wú)論是具備城區(qū)領(lǐng)航功能的高階智駕，還是只具備高速路領(lǐng)航功能的基礎(chǔ)智駕，本質(zhì)上仍然都屬于L2范疇。

2. L3及以上的自動(dòng)駕駛責(zé)任分配如下

3. 盡管L2滲透率超50%，責(zé)任分配不清晰影響智駕系統(tǒng)的使用

a. 在2024年上半年中國(guó)乘用車市場(chǎng)中，具備L2級(jí)輔助駕駛功能的新車的滲透率已達(dá)55.7%，其中具備領(lǐng)航輔助駕駛功能的新車滲透率為11%。

b. 何小鵬指出，當(dāng)前行業(yè)整體智能駕駛使用率仍不高。

c. 技術(shù)故障與人為因素交織、多方責(zé)任主體界定模糊，導(dǎo)致駕駛員對(duì)使用智駕功能帶來(lái)的事故賠償責(zé)任認(rèn)定心存疑慮，阻礙了智能駕駛技術(shù)的推廣與應(yīng)用。

4. 保險(xiǎn)公司定價(jià)體系也面臨挑戰(zhàn)，是推廣的另一難點(diǎn)

a. 險(xiǎn)公司開展智能駕駛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)也存在諸多困難，它們面臨精算模型重構(gòu)的挑戰(zhàn)，并且對(duì)智能駕駛保險(xiǎn)的普適性和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在擔(dān)憂。

b. 小米集團(tuán)董事長(zhǎng)雷軍也在“兩會(huì)”期間建議，應(yīng)推動(dòng)設(shè)立自動(dòng)駕駛專屬保險(xiǎn)。他希望這類保險(xiǎn)爭(zhēng)取在2026年前完成設(shè)立，以降低自動(dòng)駕駛汽車推廣門檻。

5. 責(zé)任不應(yīng)單純只從分級(jí)上進(jìn)行界定

a. 何小鵬建議采取更加明確的責(zé)任劃分，要根據(jù)用戶即時(shí)的使用狀況和自動(dòng)駕駛系統(tǒng)的情況等進(jìn)行細(xì)分界定。

6. 已有車企開始嘗試從保險(xiǎn)側(cè)推進(jìn)智駕系統(tǒng)

a. 小米汽車近日稱，將聯(lián)合頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出“小米智駕保障服務(wù)”，計(jì)劃為用戶提供最高300萬(wàn)元的保障金額。

b. 小鵬汽車也在聯(lián)合頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，推出定制化的智駕產(chǎn)品。

7.“智駕險(xiǎn)”應(yīng)當(dāng)由車主還是車企進(jìn)行投保？

a. 小鵬汽車回應(yīng)稱，關(guān)于智駕保險(xiǎn)，目前行業(yè)尚處于探索階段。

b. 一個(gè)可能的方向是，“智駕險(xiǎn)”或許會(huì)作為車險(xiǎn)組合中的一項(xiàng)附加險(xiǎn)出現(xiàn)，專門對(duì)應(yīng)智駕場(chǎng)景下的事故賠付責(zé)任。這種方式在汽車與保險(xiǎn)行業(yè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程中有跡可循。

短評(píng)：

例如，隨著新能源汽車滲透率的提升和外部充電網(wǎng)絡(luò)的普及，越來(lái)越多新能源車主開始頻繁使用第三方充電站進(jìn)行補(bǔ)能。作為車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的“外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生，為新能源汽車在充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致的損失提供理賠保障。